Netbank – kostenloses Girokonto im Test 2020

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Die Netbank startete 1999 als erste Internetbank Europas und setzte konsequent auf einfache Bankgeschäfte als Direktbank online. Aktuell zählt sie mehr als 160.000 Kunden und bietet als Vollbank ein breites Spektrum an Bankprodukten vom Girokonto bis zu diversen Krediten an. Die Produkte und Services haben in zahlreichen Tests und online Vergleichen Spitzenplatzierungen erreicht. Zielgruppe sind Privatkunden und Geschäftskunden aus jeder Branche. Auch Selbstständige und Freiberufler finden für sich passende Angebote. Als reine Internet-Bank ohne Filialnetz werden sämtlich Bankgeschäfte online ausgeführt.

Wichtige Fakten:

  • günstiges Angebot
  • hohe Sicherheit
  • Überblick auch online möglich

DIE BESTEN KONTEN

Girokonto

  • günstige Kontoführung
  • recht niedriger Dispozins
  • Bargeld kostenlos abheben

+

Geschäftskonto

  • günstige Kontoführung
  • 10 Buchungen p. M. inklusive
  • Unterkonten und Mastercard zubuchbar

Angebote und Konditionen

Das Kerngeschäft der Netbank sind Kredite und Konten für Privat- wie Geschäftskunden. Bei den Konditionen gilt die Netbank als besonders fair und günstig. Durch die schlanke Struktur ohne Filialen und die Abwicklung der Bankgeschäfte über moderne Onlinetools ist dies darstellbar.

netbank-antrag

Das Girokonto wird mit einer Grundgebühr von 4,85 Euro im Monat geführt. Dabei gibt es im Unterschied zu den meisten Mitbewerbern keine Voraussetzungen, wie einen monatlichen Mindestgeldeingang, zu erfüllen. Zinsen auf Guthaben gibt es im aktuellen Marktumfeld keine, dafür fällt der Zins für den Dispokredit mit 8,00 % p. a. moderat aus. Je nach Einkommen variiert der Disporahmen in seiner Höhe. Mit der Girocard kann an allen Automaten mit dem CashPool-Zeichen kostenfrei Geld abgehoben werden. Einzahlungen von Bargeld auf das Konto sind bei einigen Partnerbanken kostenfrei möglich.

Zu dem Konto gibt es gegen eine geringe Gebühr eine MasterCard Kreditkarte. Die Kreditkarte bietet die üblichen Vorteile einer echten Kreditkarte und kann weltweit als Zahlungsmittel eingesetzt werden. Dazu ist sie wichtig, um kostenfrei weltweit Bargeld abheben zu können. Die Premium-Version kostet ab Beginn 100 Euro Gebühr pro Jahr. Die günstigere Variante ist die virtuelle Kreditkarte für Online Einkäufe, die die Bank schon um 4,85 Euro im Monat anbieten.
Mit der MasterCard Classic kann fünfmal im Monat an einem beliebigen Automaten kostenfrei Geld abgehoben werden. Bei der Premium-Karte ist dies unbegrenzt möglich. Zusätzlich bietet die Premium-Karte zahlreiche Extraleistungen. Dazu gehören eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Rücktrittsversicherung für Auslandsreisen und ein Concierge-Programm. Wie bei einem Concierge im Luxushotel können darüber telefonisch Serviceleistungen wie Flugbuchungen, Blumengrüße oder Ticketorder abgerufen werden.

Geschäftskunden haben die Wahl zwischen dem Girokonto Basic und dem Girokonto Premium. Das Basic-Konto ist ohne Grundgebühr und enthält bis zu 15 Buchungsposten im Monat. Mehr erwarten kann man vom Premium-Konto, welches sechs Euro im Monat kostet. Darin sind bis zu drei Unterkonten sowie alle Buchungsposten enthalten.

Tipp: Häufig gibt es Aktionen, bei denen Neukunden ein Startguthaben bei Kontoeröffnung erhalten.

Sicherheit und Kundenservice

girokonto_netbankAG

Die Netbank ist freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, der den Kunden Schutz über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus garantiert. Daneben gibt die Bank eine sogenannte No-Risk-Garantie als Sicherheitsversprechen ab. Sie haftet in vollem Umfang für Schäden durch Missbrauch innerhalb des Online-Bankings. Interessanterweise liegt die Beweislast dafür bei der Netbank und nicht beim Kunden.

Für sichere Transaktionen gibt es neben der TAN-Liste die Möglichkeit des chipTAN oder mTAN Verfahrens. Beim mTAN-Verfahren wird die TAN auf eine hinterlegte Mobilnummer geschickt. Für das chipTAN-Verfahren ist ein Zusatzgerät notwendig, welches die Bankkarte liest.

Der Service findet über das Telefon sowie das Online-Banking statt. Positiv fällt hier auf, dass täglich und rund um die Uhr eine telefonische Erreichbarkeit gegeben ist. Praktisch ist die Option sich jede Kontobewegung per SMS auf das Handy mitteilen zu lassen. So ist man als Kunde immer aktuell informiert. Natürlich bietet die Netbank eine App an, um Bankgeschäfte ganz einfach von jedem Ort aus zu tätigen.

Vorteile

  • kostenloses Geldabheben
  • guter Service
  • sicherer Zugang zum Online-Banking

Nachteil

  • wenige Geldautomaten
  • Kontoführung leider nicht kostenlos

Fazit

Wer eine hohe Affinität zum Online-Banking hat und nach günstigen Konditionen sucht, der sollte das Girokonto der Netbank in die engere Auswahl nehmen. Das Thema Sicherheit spielt bei der Netbank eine große Rolle und der Kunde bekommt mit der No-Risk-Garantie ein gutes Bauchgefühl.

Details

Kontoentgelt: 4,85 € im Monat
EC-Karte: kostenfrei
Kreditkarte: 7,50 € im Jahr für virtuelle Kreditkarte
Habenzins: 0,00 %
Dispozins: 8,00 %
Kontoeröffnung: kostenfrei
Bargeldversorgung: kostenfrei
Bonus: keiner
Kontozugriff: Online-Banking

Bewertungen von Online-Zeitschriften

referenzen-n-tv TOP Geschäftskonto 2019 Ausgabe 10/2019
referenzen-n-tv Beste Direktbank 2016 Testsieger im BankingCheck Award 2016
referenzen-n-tv TOP Girokonto 2013 Im Vergleich 52 Banken / Ausgabe von 3/2013

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Erfahrungen und Bewertungen von Kunden

  • Support & Kundenservice
    76%
  • Sicherheit
    75%
  • Transparenz
    76%

5 Bewertungen

Max B20.12.2017
  • Support & Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    95%
  • Transparenz
    91%
Tolles Internet Banking!
Felix H03.12.2017
  • Support & Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    89%
  • Transparenz
    92%
Endlich ein Konto ohne Gebühren, auch wenn kein Geld regelmäßig drauf kommt.
Pia M16.11.2017
  • Support & Kundenservice
    87%
  • Sicherheit
    94%
  • Transparenz
    93%
Das online Banking funktioniert einwandfrei.
Melanie B14.10.2017
  • Support & Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    85%
  • Transparenz
    90%
Konto das Konto ohne Schwierigkeiten eröffnen
Levin M09.09.2017
  • Support & Kundenservice
    95%
  • Sicherheit
    90%
  • Transparenz
    90%
Website ist gut strukturiert
1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (20 Stimmen, 4,65 von 5)
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